Как повезет. Есть вероятность p1, что вас обнесут. Есть вероятность p2 что будут тянуть с оплатой. Вероятность наступления обоих - это p1 * p2 (то есть не так, чтобы прямо большая). А если вы еще и немного усилий прикладываете к тому, чтобы вас не обнесли, то она стремится к 0.

Приходим к тому что спасение утопающих, дело рук самих утопающих

Да. При наличии страхования вполне хороший вариант.